Waarom de opstalverzekering voor verhuurders in de UK is gestegen – en wat eraan te doen

Verhuurders in het Verenigd Koninkrijk (UK) hebben het ongetwijfeld gemerkt: de kosten voor opstalverzekeringen zijn de afgelopen jaren fors toegenomen. In de afgelopen vier jaar alleen al stegen de premies met maar liefst 25 tot 45%. Een ontwikkeling die direct invloed heeft op het rendement van je vastgoedbelegging.

Maar wat zit er precies achter die stijging? En belangrijker nog: wat kun je als verhuurder doen om grip te houden op deze kosten?

Verhuurders betalen sowieso meer – en dat verschil wordt groter

Verzekeraars beschouwen huurwoningen als risicovoller dan woningen waar de eigenaar zelf woont. Logisch: huurders hebben vaak minder binding met het onderhoud en de staat van de woning. Hierdoor ligt de premie voor een verhuurobject doorgaans 20 tot 25% hoger dan bij een reguliere woningverzekering. Maar daar bovenop zijn er de laatste jaren meerdere structurele factoren bijgekomen die zorgen voor extra stijging. De belangrijkste oorzaken van de stijgende premies:

1.⁠ ⁠Toename van natuurrampen

De UK krijgt steeds vaker te maken met extreem weer zoals overstromingen en stormen. Verzekeraars zien het aantal en de intensiteit van schadeclaims toenemen, wat leidt tot hogere risico’s – en dus hogere premies voor verhuurders.

2.⁠ ⁠Stijgende bouw- en herstelkosten

Door inflatie, tekorten aan bouwmaterialen en een tekort aan vakmensen zijn de kosten voor herstelwerkzaamheden flink gestegen. Voor verzekeraars betekent dit hogere uitkeringen bij schade – kosten die zij compenseren door de premies te verhogen.

3.⁠ ⁠Meer schadeclaims door vandalisme en slijtage

In veel gevallen zien verzekeraars een stijging in schadeclaims veroorzaakt door menselijke factoren: kleine schades, vandalisme of slecht onderhoud. Dit verhoogt de risicoperceptie voor verhuurwoningen nog verder.

4.⁠ ⁠Verzekeraars verlaten risicogebieden

In sommige risicovolle regio’s in de UK wordt het moeilijker om überhaupt nog een verzekering af te sluiten. Verzekeraars deinzen terug voor gebieden met verhoogde kans op overstromingen of structurele schade. Dit beperkt de concurrentie en leidt tot hogere premies voor verhuurders die daar actief zijn.

5.⁠ ⁠Inflatie

Ook de verzekeringswereld is niet immuun voor algemene inflatie. Hogere kosten voor personeel, administratie en risicodekking zorgen voor bredere prijsstijgingen in de hele sector.

Gevolgen voor vastgoedinvesteerders

Hogere verzekeringspremies betekenen hogere vaste lasten – ongeacht of een woning verhuurd is of leegstaat. En hoewel je een deel kunt doorberekenen in de huurprijs, lukt dat niet altijd. Zeker in een verzadigde markt kan het doorvoeren van huurverhogingen lastig zijn.

Voor kleinere verhuurders of investeerders in risicogebieden komt het rendement onder druk te staan. Het is van essentieel belang om met deze structurele kostenstijging rekening te houden bij het aankopen en beheren van vastgoed in de UK.

Wat kun je als verhuurder doen?

Gelukkig zijn er wél manieren om de impact van stijgende premies te beperken:

• Vergelijk regelmatig verzekeraars: Vraag offertes op bij meerdere aanbieders en onderhandel.
• Voer preventieve upgrades uit: Denk aan brandveiligheid systemen, alarmsystemen, lekdetectie of impact bestendig glas.
• Kies een hoger eigen risico: Hiermee verlaag je je maandelijkse premie.
• Houd je vastgoed in topconditie: Goed onderhoud leidt tot minder claims – en dus lagere kosten op termijn.
• Informeer je huurders: Maak afspraken over brandveiligheid, lekkages en schadepreventie.
• Wees selectief bij nieuwe aankopen: Vermijd gebieden met hoge klimaatschade-risico’s of onstabiele verzekeringsmarkten.

Conclusie

De stijgende opstalverzekeringskosten in de UK zijn het gevolg van een complex samenspel van economische, klimatologische en marktgedreven factoren. Hoewel je deze trend niet kunt stoppen, kun je je er wél op voorbereiden. Een goed geïnformeerde verhuurder is in staat om het rendement van zijn vastgoedportefeuille te beschermen – of zelfs te verbeteren.